Центр финансово-кредитной поддержки "Деловой России" сообщает, что около 500000 расчетных счетов предпринимателей с начала 2017 года были блокированы российскими банками (информация находится в открытом доступе)
Счета массово блокируются банковскими учреждениями на основании закона "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" (115-ФЗ), какой препятствует использованию для отмывания финансовых средств малого бизнеса. (Причину, по какой банки совершают данные действия, однако знают не все предприниматели)
Подобный правовой акт говорит о легализации финансовых средств, обретенных незаконным путем. В случае если счет какого-либо юридического лица хоть один раз "замораживали" в результате подозрения в данных махинациях, то его тут же вносили в черный список всех банковских учреждений.
Кредитная организация, основываясь на статье 115 ФЗ, имеет право заблокировать любой счет, в случае появления подозрений на отмывание средств, то есть на осуществление операций, делающих незаконно полученные средства легальными.
Даже при составлении подобного документа последствия заморозки будут печальными. Вы будете обязаны доказывать, что операции по счету законные. Для того надо будет предоставить все документы, какие смогут подтвердить это. Все суммы, имеющиеся по счету до блокировки, обязаны быть отображены в них. Только после скрупулезного анализа этих документов банки имеют возможность принять решение о размораживании счета клиента.
Отдельные предприниматели думают, что в случае если заблокирован один счет, будет несложно открыть новый и далее работать с ним. Это заблуждение. Даже, если вы адресуетесь в другую кредитную организацию, вы получите отказ в открытии нового счета.
Вследствие этого мы обратились к нашему партнеру- адвокату Московской коллегии адвокатов " Ваша Защита" Циканову Зейтуну Хусеевичу с просьбой прокомментировать эту ситуацию на примере собственной судебной практики.
Законодательство даёт подобное право банкам при наличии нижеприведенных поводов:
- если один из контрагентов является террористом (их база есть в любом банке. И даже, если вы не знали, с кем имели дело, то блокировки однозначно не избежать);
- при проведении операций на сумму свыше 600 000 рублей (именно подобный предел производит подозрения у Росфинмониторинга. Неважно, снимаете вы деньги, вносите или кому-либо переводите);
- стороны сделки осуществляют операции по поручению лиц, присутствующих в розыске;
- у банка открылись подозрения, что документы, данные вами для подтверждения законности проводимой по счёту операции, являются настоящими;
- ФНС заинтересовалась вашим счётом и передала поручение банку заблокировать счёт (налоговая также прослеживает операции по счетам банковских клиентов);
- если огромное число денежных переводов осуществляется от организации в пользу физических лиц.
Тем не менее в отдельных ситуациях действия банков не подчиняются логике и не отвечают требования 115 ФЗ.
Так, в августе 2017 года "ТРИЭНЕРГОГРУПП" обратилось с претензией к АО"АЛЬФА-БАНК" об обязании разблокировать доступ к системе дистанционного обслуживания, возобновлении обслуживания системы дистанционного банковского обслуживания программно-технического комплекса "Интернет-Банк" по расчетному счету.
Все требования по запросу Банка через систему клиент-банк выполнялись.Письмом № …… от 18.07.2017 АО "АЛЬФА-БАНК" информирует об ограничении доступа в интернет-банк без каких-нибудь объяснений причин.
Также АО "Альфа-банк" распространил сведения по иным банкам РФ о неблагонадежности ООО "ТРИЭНЕРГОГРУПП" как юридического лица, генерального директора фирмы, как физического лица. Подобными действиями АО "Альфа-банк" причинил значительный финансовый ущерб финансово-хозяйственной деятельности ООО "3ЕГрупп" и подорвал деловую репутация руководителя.
13.10.2017 года ООО "ТРИЭНЕРГОГРУПП" обратилось в Арбитражный суд г. Москвы с иском к АО "АЛЬФА-БАНК" об обязании разморозить доступ к системе дистанционного обслуживания и восстановить нарушенные права и свободы.
Определением Арбитражный суд города Москвы Дело № А40-186221/17-22-1675 от 07.02.201
